3 Decisiones para invertir en familia
Ganar intereses no es el único motivo que debería animarnos a invertir, otra razón poderosa es la inflación. A nivel mundial la inflación promedio es del 3%, y si ahorras tu dinero de forma simple (como ponerlo debajo de tu colchón), estarás perdiendo tu poder de compra.
Cada año los precios suben y si tu dinero no crece al mismo ritmo perderá su valor. Por ejemplo, si consideramos una tasa de inflación promedio del 3%, hallaremos que el dólar disminuye en poder adquisitivo a 64 centavos luego de 15 años. En otras palabras, si colocas 15,000 soles dólares bajo tu colchón, este dinero disminuirá a un poder adquisitivo de $9,628 (0.64 x 15,000). Para tomar buenas decisiones financieras e invertir en familia deberíamos tomar en cuenta el tiempo-valor del dinero a futuro, siguiendo estos 3 factores: el tiempo, la diversificación y cómo protegerse. Los explico a continuación:
1. Tiempo: ¿Cuándo debo empezar a invertir?
Piensa en esto: si a los 20 años inviertes $100 mensuales, con una tasa de interés promedio de 8%, tus 100 llegarán a $95,950 cuando tengas 45 años. Sin embargo, si esperas a los 35 años para empezar a invertir esos $100 mensuales, tan solo llegarán a $20,000 cuando cumplas 45 años. Por ello necesitas invertir lo antes posible. Esta es una forma muy simple de hablar sobre inversiones, ya que toda inversión tiene un riesgo. Sin embargo, hay mecanismos para disminuirlos y asegurar un buen retorno de tu inversión cuando tomes decisiones financieras . Uno de estos mecanismos es la…
2. Diversificación: ¿por qué es un factor decisivo para disminuir riesgos?
Diversificar significa dispersar tus inversiones (tu cartera) e invertir tu dinero en distintos rubros. De este modo, si una inversión fracasa, otra te asegurará los dividendos necesarios para ganar. La diversificación es la clave para una cartera exitosa. Seleccionar inversiones diferentes, también llamadas bienes, te permite maximizar el rendimiento y reducir riesgos. ¿Por qué ocurre esto? Porque ningún mercado o sector es constante en su crecimiento anual. Cuando a Asia le va bien financieramente, por lo general a Europa no tanto. Otro ejemplo, cuando las empresas grandes caen las pequeñas salen adelante, y cuando las acciones suben, los bonos suelen bajar. Todo es cíclico, impredecible e indeterminado. Por ello, lo mejor que puedes hacer es diversificar tu riesgo y maximizar tu retorno al invertir en diferentes mercados o sectores.
3. Protección: ¿Como protegerte mejor ante una crisis?
Ahora, pensemos más allá de países y sectores: El oro, por ejemplo, es un buen indicador del sentimiento de los inversionistas. Se dice que muchos inversionistas compraron oro durante la recesión de 2008 en los Estados Unidos. Y es que, cuando el sector financiero cae a causa del sobreendeudamiento, tiende a prestar dinero por encima de sus límites; lo que hace que los inversionistas duden de su capacidad financiera para devolver y distribuir el dinero en caso de una emergencia. Por eso el oro es un excelente indicador, ya que en caso de “horror financiero”, su valor puede mantenerse estable. Algo similar sucede con el petróleo.
La Inversión con Intereses más Altos…
Invertir en familia y estos conceptos fundamentales deben estar claros para que toda la familia pueda entender y participar en las decisiones financieras de la casa. Por eso es importante invertir en la educación financiera de tu familia, ya que es el tipo de inversión que te dará intereses más altos y, finalmente, te ayudará a crecer tu patrimonio que al final te puede llevar a la armonía familiar. Eso sí que no tiene precio.
TIPS
(1) Invierte diversificadamente con tu familia.
(2) Invierte hoy en la educación financiera de tu familia.
(3) Comparte con tu familia tus metas de inversión para la armonía familiar.
Artículo publicado en EL Blog de Elaine King
Elaine King
Aliada de Exaudi Family Business Consulting®, experta en finanzas familiares, planeación sucesoral y gobierno familiar. Como asesora ha orientado a familias empresarias en educación financiera, planeación patrimonial, impacto social y gobierno familiar. Con experiencia en mediación y destacada Conferencista. Es autora de varios libros dentro de los que se encuentran "Parejas felices, cuentas en orden", y "El secreto de las parejas felices y el dinero". Egresada del Bowen Center for the Study of the Family y esta acreditada con el Certificate in Family Business Advising del Family Firm Institute. Elaine es fundadora & presidenta de Family and Money Matters™
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